「利回りが高いソーシャルレンディングサービスはどこ？」
「どのソーシャルレンディングに投資しようか迷っている」
ソーシャルレンディングとは、融資を受けたい企業と出資したい投資家をオンラインでマッチングさせるサービスです。
利回りの高いソーシャルレンディングサービスを利用したいけど、たくさんあってどれを選べばいいのかわからない、という方も多いのではないでしょうか。
ソーシャルレンディング10社を、利回りの高い順でランキングにしました。
それぞれのサービスの特徴やソーシャルレンディングのリスクなどについて、詳しく紹介します。
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利回りの高いソーシャルレンディングは？ランキングで10社を比較！
おすすめソーシャルレンディング10社の利回りランキングは、以下の通りです。（2024年12月18日時点）
| サービス名 | 直近10件の平均利回り |
| ヤマワケ | 12.35% |
| LENDEX（レンデックス） | 8.35％ |
| バンカーズ | 7.677％ |
| オルタナバンク | 7.28％ |
| CAPIMA（キャピマ） | 7.25％ |
| クラウドバンク | 5.63％ |
| コモサス | 5.28％ |
| Pocket Funding（ポケットファンディング） | 4.97％ |
| オーナーズブック | 4.81％ |
| AGクラウドファンディング | 4.656％ |
それぞれのサービスの特徴と運営会社概要について、詳しく紹介します。
利回りの高いソーシャルレンディング1位：ヤマワケ／12.35％（直近10件）
ヤマワケは、他社サービスと比較しても、圧倒的な利回りの高さが魅力のソーシャルレンディングサービスです。
2024年8月にサービスを開始したばかりの新しいサービスのため、まだ償還実績は少なく、元本割れもありません。（2024年12月時点）
ヤマワケでは、幅広いジャンルの投資対象から好みのファンドを自由に選択できます。
東証スタンダード市場に上場している株式会社REVOLUTIONの子会社が運営するソーシャルレンディングのため、信頼性が高く、利用する際にも安心感があります。
ヤマワケの運営会社概要は、以下の通りです。
| 会社名 | WeCapital株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都港区六本木4丁目1-4 黒崎ビル3階 |
| 代表者 | 松田 悠介 橋口 遼 |
| 取得している免許 | 第二種金融商品取引業：関東財務局長(金商)第2768号 宅地建物取引業：東京都知事(2)第103303号 |
利回りの高いソーシャルレンディング2位：LENDEX（レンデックス）／8.35％（直近10件）
LENDEXは、400億円以上の運用実績があるソーシャルレンディングサービスです。
現時点で元本割れが発生したファンドはありません。（2024年12月時点）
LENDEXでは、毎月分配金が振り込まれるため、投資効果を実感しやすいでしょう。
取り扱いファンドは、1年以内の短期運用が中心のため、効率よく資金を回すことができます。
LENDEXの運営会社概要は、以下の通りです。
| 会社名 | 株式会社LENDEX（レンデックス） |
| 本社所在地 | 東京都渋谷区渋谷二丁目1番11号 郁文堂青山通りビル3階 |
| 代表者 | 中村 智 |
| 資本金 | 1億9,450万円 |
| 取得している免許 | 第二種金融商品取引業：関東財務局長(金商)第2460号 宅地建物取引業者免許証番号：東京都知事(1)第104491号 |
利回りの高いソーシャルレンディング3位：バンカーズ／7.677％（直近10件）
バンカーズでは、厳格な審査をクリアした商品だけが提供されています。
そのため、バンカーズで募集開始したファンドでは、現時点での元本割れはありません。（2024年12月時点）
国内・海外の豊富なラインナップの中から好みのファンドを選択し、自分のベースで資産運用を始められます。
ファンド営業者によるモニタリングやリスク開示の徹底により、高い透明性が保たれています。
バンカーズの運営会社概要は、以下の通りです。
| 会社名 | 株式会社バンカーズ |
| 本社所在地 | 東京都中央区日本橋茅場町1-8-1 茅場町一丁目平和ビル802 |
| 代表者 | 澁谷 剛 |
| 取得している免許 | 第二種金融商品取引業者：関東財務局長(金商)第3216号 |
利回りの高いソーシャルレンディング4位：オルタナバンク／7.28％（直近10件）
オルタナバンクは、世界中の優良なオルタナティブ資産にアクセスできるプラットフォームです。
オルタナティブ資産とは、伝統的な投資対象である上場株式や債券とは異なる投資対象資産を指します。
オルタナバンクでは、一般の個人投資家ではアクセスできない金銭債権や不動産、未上場株式などの多種多様な資産に、1口1万円から投資できます。
オルタナバンクは、第一種金流商品取引業者が運営するサービスのため、信頼性が高く、現時点での元本割れもありません。（2024年12月時点）
オルタナバンクの運営会社概要は、以下の通りです。
| 会社名 | SAMURAI証券株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都港区赤坂2丁目17番46号 グローヴ4階 |
| 代表者 | 山口 慶一 |
| 資本金 | 9,900万円 |
| 取得している免許 | 第一種・第二種金融商品取引業 宅地建物取引業：東京都知事(1)第111379号 |
利回りの高いソーシャルレンディング5位：CAPIMA（キャピマ）／7.25％（直近10件）
CAPIMAでは、伝統ある金融機関で実績を持つ役員が厳選したファンドに投資できます。
機関投資家などの一部に投資機会が限られていた資本市場へ、一般の個人投資家でも気軽にアクセスできる環境を目指しているサービスです。
介護事業や再生可能エネルギー事業など、社会的意義があるファンドも用意されているため、社会貢献にもつながります。
CAPIMAでは、現時点で元本割れが発生したファンドはありません。（2024年12月時点）
CAPIMAの運営会社概要は、以下の通りです。
| 会社名 | アバンダンティアキャピタル株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都千代田区丸の内3-1-1 国際ビル |
| 代表者 | 舩越 亮 清水 基嗣 |
| 資本金 | 6,900万円 |
| 取得している免許 | 第二種金融商品取引業：関東財務局長(金商)第3347号 宅地建物取引業：東京都知事(1)第107825号 |
利回りの高いソーシャルレンディング6位：クラウドバンク／5.63％（直近10件）
クラウドバンクは、応募総額3,031億円を突破した人気のソーシャルレンディングサービスです。
豊富な運用実績があるサービスですが、償還済みファンド6,661件のうち、利益がないもしくは、元本割れが発生したファンドが47件ありました。（2024年12月時点）
為替変動の影響を受けて元本割れした可能性もあるため、サービスを利用する際には、リスクを十分に理解した上で投資を判断することが重要です。
しかし、ほとんどのファンドは利益を出しており、証券会社が金融商品取引法に基づき提供している信頼性の高いサービスのため、過度な心配は不要でしょう。
クラウドバンクの運営会社概要は、以下の通りです。
| 会社名 | 日本クラウド証券株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都渋谷区恵比寿1丁目18番14号 恵比寿ファーストスクエア9F |
| 代表者 | 安達 哲也 |
| 資本金 | 1億円 |
| 取得している免許 | 第一種・第二種金融商品取引業：関東財務局長(金商)第115号 |
利回りの高いソーシャルレンディング7位：コモサス／5.28％（直近10件）
コモサスでは、予定利回り4.2～11.0％のファンドに1口1万円から投資できます。
外部の専門家を交えた審査委員会により、事前審査を通過したファンドのみが提供されています。
現時点で元本割れしたファンドは0本のため、投資する際にも安心感があるでしょう。
コモサスの運営会社概要は、以下の通りです。
| 会社名 | 株式会社コモサス |
| 本社所在地 | 東京都港区北青山2-7-22 3F |
| 代表者 | 加藤 義隆 |
| 資本金 | 1億円 |
| 取得している免許 | 第二種金融商品取引業者：関東財務局長(金商)2973号 |
利回りの高いソーシャルレンディング8位：Pocket Funding（ポケットファンディング）／4.97％（直近10件）
Pocket Fundingでは、沖縄県を中心とした全国の優良案件に1万円から投資できます。
厳格な融資審査が実施されており、現時点での元本割れはありません。（2024年12月時点）
沖縄に根差したPocket Fundingならではの軍用地案件は、国が土地所有者に賃料を支払いアメリカ軍に貸し出している土地を担保にした案件です。
安定した収益が見込める人気の軍用地案件に投資できるのも、魅力のひとつです。
Pocket Fundingの運営会社概要は、以下の通りです。
| 会社名 | ソーシャルバンクZAIZEN株式会社 |
| 本社所在地 | 沖縄県浦添市仲西3-15-5 財全GROUP・BLD |
| 代表者 | 池田 盛作 |
| 取得している免許 | 第二種金融商品取引業：沖縄総合事務局長(金商)第10号 |
利回りの高いソーシャルレンディング9位：オーナーズブック／4.81％（直近10件）
オーナーズブックは、東証プライム市場に上場しているロードスターキャピタル株式会社の100％子会社が運営する信頼性が高いソーシャルレンディングサービスです。
不動産業界で長年実績を積んだメンバーが厳選した案件に投資できます。
すべての案件が不動産担保付きのため、元本割れリスクを低減できるでしょう。
オーナーズブックでは、現時点で元本割れが発生したファンドはありません。（2024年12月時点）
オーナーズブックの運営会社概要は、以下の通りです。
| 会社名 | ロードスターインベストメンツ株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都中央区銀座1丁目9番13号 プライム銀座柳通りビル7階 |
| 代表者 | 成田 洋 |
| 資本金 | 5,000万円(資本準備金とあわせて8,000万円) |
| 取得している免許 | 投資運用業、第二種金融商品取引業、投資助言・代理業：関東財務局長(金商)第3260号 宅地建物取引業：東京都知事(2)第104014号 総合不動産投資顧問業：国土交通大臣 総合-第164号 |
利回りの高いソーシャルレンディング10位：AGクラウドファンディング／4.656％（直近10件）
AGクラウドファンディングは、東証プライム上場のアイフルグループが運営するソーシャルレンディングサービスです。
非上場企業と比較すると上場企業は、厳しいコンプライアンス基準により運営されているため、信頼性が高い特徴があります。
AGクラウドファンディングでは、現時点で元本割れが発生したファンドはありません。（2024年12月時点）
アイフルグループの50年以上の貸金業ノウハウを活かし、厳選されたファンドに1円から気軽に投資できます。
AGクラウドファンディングの運営会社概要は、以下の通りです。
| 会社名 | AGクラウドファンディング株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都港区芝二丁目31番19号 バンザイビル8F |
| 代表者 | 川瀬 光英 |
| 資本金 | 7,500万円 |
| 取得している免許 | 第二種金融商品取引業：関東財務局長(金商)第3272号 |
ソーシャルレンディングで高利回りって危険なの？
ソーシャルレンディングは高利回りだからといって、危険だとは限りません。
しかし、一般的に利回りが高いファンドは、リスクも高くなる傾向があるため、リスクとリターンのバランスが大切です。
ソーシャルレンディングは、安全性を重視していたり、高い利回りが魅力だったり、サービスによってさまざまな特徴があります。
そのため、高利回りのソーシャルレンディングに投資する際は、安全性が高めのサービスと併用したり、複数の案件に投資してリスクを分散させたり、対策を講じるとよいでしょう。
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ソーシャルレンディングはおすすめしない？
ソーシャルレンディングにはさまざまなリスクがあることから、おすすめしないという声もあります。
ソーシャルレンディングをおすすめしない主な理由は、以下の3つです。
- 貸し倒れリスクがある
- 事業者リスクがある
- 原則中途解約できない
それぞれの理由を解説します。
ソーシャルレンディングの注意点・デメリット1.貸し倒れリスクがある
ソーシャルレンディングには、貸し倒れリスクがあります。
貸し倒れリスクとは、融資先の業績悪化により返済能力が低下することで、債務不履行や倒産など、出資金が返金されないリスクです。
貸し倒れが発生した場合は、一部返金されるもしくは、全額返金されないケースのどちらかになるため、注意が必要です。
ソーシャルレンディングには、元本保証がありません。
貸し倒れが発生した場合でも元本は保証されないため、投資する際には、融資先の経営状況や事業内容について、しっかり確認することが大切です。
ソーシャルレンディングでは、融資先企業やファンドの情報公開が不透明なサービスも少なくありません。
ファンド概要からリスクまで、詳細な情報が公開されているサービスを選ぶことで、貸し倒れリスクを低減できるでしょう。
また、保証人や保証会社、不動産を担保に設定しているファンドでは、貸し倒れが発生した場合でも、担保権の行使により出資金を回収できるため、元本の安全性が高められます。
ソーシャルレンディングの注意点・デメリット2.事業者リスクがある
ソーシャルレンディングには、事業者リスクがあります。
事業者リスクとは、ソーシャルレンディングの事業者が倒産するリスクです。
ソーシャルレンディング事業者が倒産した場合、出資金が返金されなくなる可能性があります。
そのため、サービスを利用する際には、事業者の財務状況やファンドの運用実績をしっかり確認することが重要でしょう。
ソーシャルレンディングサービスの中には、上場企業が運営するサービスもいくつかあります。
上場企業は、厳しい基準をクリアして証券取引所に上場しているため、財務状況が安定しており、倒産リスクは低めです。
非上場企業と比較すると上場企業が運営するソーシャルレンディングは、信頼性が高いサービスのため、事業者リスクを低減できます。
ソーシャルレンディングの注意点・デメリット3.原則中途解約できない
ソーシャルレンディングでは、原則中途解約できないサービスがほとんどです。
運用が始まると途中で現金化できないため、急に資金が必要になった場合に対応できないケースもあります。
投資する際には、当面使う予定のない余裕資金を充てるとよいでしょう。
サービスによっては、申し込み期限前であればキャンセルできるものもあります。
ソーシャルレンディングのメリット3選
ソーシャルレンディングのメリットは、以下の3つです。
- 高いリターンが見込める
- 比較的少額から始められる
- ほったらかし投資が可能
それぞれ解説します。
ソーシャルレンディングのメリット1.高いリターンが見込める
一般的なソーシャルレンディングの利回りは、約3～5％です。
銀行預金と比較して、高いリターンが期待できます。
一般的なソーシャルレンディングの平均利回りを大きく上回るリターンが見込めるサービスもあります。
ソーシャルレンディングのメリット2.比較的少額から始められる
ソーシャルレンディングは、比較的少額から始められます。
最低投資金額はサービスによって異なりますが、1口数万円程度から投資できるサービスがほとんどです。
サービスによっては、1円から投資できるソーシャルレンディングもあります。
まとまった資金が必要ないので、初心者も気軽に始められるでしょう。
ソーシャルレンディングのメリット3.ほったらかし投資が可能
ソーシャルレンディングは、運用の手間がかからないため、ほったらかし投資も可能です。
株式投資やFXとは異なり、ソーシャルレンディングには日々の値動きがありません。
投資した後は、分配金が入金されるのを待つだけです。
まとめ
今回紹介した利回りの高いソーシャルレンディングについて、重要なポイントを4つにまとめました。
- ソーシャルレンディングは高利回りだからといって危険とは限らない
- 高いリターンが見込める
- 比較的少額から始められる
- ほったらかし投資が可能
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